Cho vay cầm cố trái phiếu hiện đang là xu hướng chung của nhiều người sở hữu trái phiếu. Như mọi người cũng đã biết, trên thị trường chứng khoán ngày nay, ngoài cổ phiếu thì trái phiếu cũng là kênh đầu tư rất phát triển. Trái phiếu đã mang đến cho nhà đầu tư nhiều cơ hội phát triển và từ đó cũng trở thành tài sản thế chấp ở nhiều trường hợp. Vậy hình thức cho vay như này nghĩa là gì? Lợi ích và rủi ro khi thực hiện vay ngân hàng bằng cách này ra sao? Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau của iBond nhé!
Contents
Tìm hiểu về trái phiếu
Không ít nhà đầu tư nổi tiếng đã khuyên rằng nên lựa chọn trái phiếu làm tài sản cá nhân hoặc lâu dài trong tương lai. Và ngày nay thị trường trái phiếu được cho là phát triển nở rộ nhất trong các loại thị trường. Sức hút của kênh đầu tư này chưa bao giờ dừng lại mặc dù vẫn có nhiều biến động xoay quanh. Vậy trái phiếu thực chất được định nghĩa như thế nào? Đặc điểm của trái phiếu ra sao? Chỉ cần xem các thông tin bên dưới bạn sẽ rõ ngay thôi.
XEM THÊM: TÁI ĐẦU TƯ TRÁI PHIẾU LÀ GÌ?
Trái phiếu là gì?
Trái phiếu được định nghĩa là một loại chứng khoán quy định nghĩa vụ của người phát hành (người vay tiền) phải trả cho người nắm giữ trái phiếu (người cho vay) một khoản tiền nhất định trong một thời gian nhất định. Chúng ta có thể hiểu đơn giản, trái phiếu chính là tờ giấy vay nợ. Người phát hành tờ giấy này có thể là một doanh nghiệp, một tổ chức tài chính hoặc chính phủ.
Đặc điểm của trái phiếu
- Bất cứ cá nhân, doanh nghiệp hoặc chính phủ đều có thể mua trái phiếu hay trái chủ.
- Người cho nhà phát hành trái phiếu vay tiền gọi là trái chủ. Trái chủ không chịu bất cứ trách nhiệm nào về hiệu quả sử dụng vốn vay của người vay. Nhà phát hành phải có nghĩa vụ thanh toán số nợ theo cam kết trong hợp đồng cho vay.
- Trái phiếu không phụ thuộc vào kết quả kinh doanh, nguồn thu của nó là tiền lãi và là khoản thu cố định thường kỳ.
- Bản chất trái phiếu là chứng khoán nợ, do đó trường hợp công ty bị giải thể hay phá sản thì trái phiếu phải được thanh toán trước.
Tìm hiểu về cho vay cầm cố trái phiếu là gì?
Cho vay cầm cố trái phiếu chính là hình thức cho vay của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đối với các ngân hàng trên cơ sở cầm cố trái phiếu thuộc sở hữu của ngân hàng để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ. Cầm cố trái phiếu là việc ngân hàng nhà nước nắm giữ bản gốc trái phiếu; hoặc yêu cầu ngân hàng chuyển khoản trái phiếu vào tài khoản của ngân hàng nhà nước mở tại Trung tâm giao dịch chứng khoán để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho một hay nhiều khoản vay cầm cố của ngân hàng tại ngân hàng nhà nước.
Đối tượng và lãi suất cho vay cầm cố trái phiếu
Đối với việc cho vay này thì trái phiếu được xem là tài sản có giá trị. Thực hiện việc này theo quy định riêng và tùy thuộc vào đối tượng riêng. Từ đó, mức lãi suất hàng tháng mà ngân hàng nhận được sẽ ở mức lớn hơn tài sản được cầm cố.
Đối tượng của cho vay cầm cố trái phiếu
Các đối tượng được vay cầm cố tại ngân hàng nhà nước phải có đủ các điều kiện cho vay cầm cố, gồm:
- Có trái phiếu đủ tiêu chuẩn cầm cố theo quy định của ngân hàng nhà nước;
- Có hồ sơ đề nghị vay cầm cố tại ngân hàng nhà nước;
- Không có dư nợ quá hạn tại ngân hàng nhà nước tại thời điểm xin vay;
- Có cam kết về sử dụng tiền vay cầm cố đúng mục đích và trả nợ cho ngân hàng nhà nước đúng thời gian quy định.
Lãi suất vay cầm cố trái phiếu
Lãi suất vay cầm cố trái phiếu là lãi suất tái cấp vốn áp dụng khi thực hiện cho vay cầm cố đối với các ngân hàng tại thời điểm giải ngân khoản vay và duy trì trong suốt thời hạn cho vay. Lãi suất tái cấp vốn được ngân hàng nhà nước công bố trong từng thời kỳ. Trường hợp dư nợ vay cầm cố bị chuyển sang nợ quá hạn thì ngân hàng phải chịu lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay ghi trên hợp đồng tín dụng.
Cho vay cầm cố trái phiếu tại ngân hàng Techcombank
Sản phẩm vay cầm cố trái phiếu TCBond Series với các quy định, lợi ích, tính năng sản phẩm và đối tượng cho vay.
Linh hoạt thanh khoản mà không ảnh hưởng đến đầu tư
Với tài sản đảm bảo là trái phiếu TCBond Series – sản phẩm này mang đến sự linh hoạt cho khách hàng phát sinh nhu cầu sử dụng tiền mà không ảnh hưởng đến khoản đầu tư. Giờ đây, khách hàng có thêm tiện ích để đầu tư vào TCBond – Series cùng chương trình chăm sóc trọn gói từ chuyên viên tư vấn cao cấp.
Lợi ích sản phẩm
- Hạn mức cho vay lên đến 85% giá trị định giá trái phiếu – tối đa 100 tỷ đồng/ khách hàng.
- Giúp khách hàng có thanh khoản khi cần, đặc biệt là với khách hàng Pro và Pro 360
- Không phải chứng minh thu nhập, miễn xếp hạng tín dụng, miễn mua bảo hiểm tín dụng cá nhân
Tính năng sản phẩm
- Đồng tiền vay: VND
- Thời hạn vay: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của Trái phiếu.
- Phương thức vay: Vay theo món, giải ngân một lần hoặc nhiều lần
- Thanh toán gốc/lãi:
- Gốc, lãi trả cuối kỳ
- Được phép trả nợ trước hạn (một phần hoặc toàn bộ) và mất phí theo thông báo TCB
- Phương thức trả nợ: bằng tiền mặt, chuyển khoản hoặc ủy quyền cho TCB tự động trích tiền từ tài khoản phong tỏa hoặc ủy quyền cho TCB bán trái phiếu.
- Tài sản đảm bảo:
- Trái phiếu thuộc sản phẩm TCBond Series thuộc danh sách trái phiếu nhận làm tài sản đảm bảo (TSĐB) của TCB;
- Trái phiếu thuộc sở hữu của chính khách hàng.
- 1 TSĐB có thể được vay nhiều lần tại cùng một Chi nhánh/ Phòng giao dịch.
Đối tượng
- Khách hàng của TCBond – Series
- Tuổi: 18 – 65, không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán
- Khách hàng có lịch sử tín dụng đáp ứng các điều kiện của TCB
- Khách hàng có tài khoản thanh toán tại TCB để đăng ký nhận gốc, lãi và phong tỏa tài khoản này trong suốt thời gian vay vốn.
Kết luận
Trên đây chính là những thông tin liên quan đến cho vay cầm cố trái phiếu. Hy vọng qua bài viết này khách hàng sẽ hiểu hơn về trái phiếu cũng như những quy định, lợi ích khi thực hiện cách vay này. Đặc biệt với những thông tin về khoản vay cầm cố trái phiếu tại Techcombank mong rằng sẽ mở ra cho bạn một cơ hội đầu tư tuyệt vời. Chúc bạn sẽ có được lựa chọn như ý.
BÀI VIẾT LIÊN QUAN