Trái phiếu ngân hàng hiện đang là kênh đầu tư được nhiều người quan tâm. Gửi trái phiếu ngân hàng đang là hình thức đầu tư hot đang được nhiều nhà đầu tư tham gia. Thị trường trái phiếu ngân hàng trong thời gian qua được nhiều người ưa chuộng vì có mức lãi suất hấp dẫn. Đồng thời, nó cũng mang đến nhiều lợi ích và cơ hội đầu tư không ít. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều người lo ngại vì mức rủi ro hay nhiều vấn đề khác. Vậy trái phiếu ngân hàng là gì? Đặc điểm của trái phiếu ngân hàng như thế nào? Nhà đầu tư có nên tham gia trái phiếu ngân hàng hay không? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu rõ hơn qua bài viết sau đây bạn nhé!
Contents
Gửi trái phiếu ngân hàng – Trái phiếu là gì?
Trên thị trường trái phiếu ngày nay, trái phiếu ngân hàng cũng được đông đảo mọi người biết đến và tham gia. Tuy nhiên, khái niệm này được hiểu như thế nào thì không phải ai cũng nắm rõ. Để mọi người biết hơn về việc mua trái phiếu ngân hàng thì trước tiên chúng ta phải hiểu được trái phiếu là gì, trái phiếu ngân hàng là gì.
Trái phiếu là gì?
Trái phiếu dùng để chỉ mối quan hệ giữa công ty phát hành và người nắm giữ trái phiếu. Có thể hiểu đây là một loại chứng khoán. Qua đó, nó quy định nghĩa vụ của người vay tiền phải trả một số tiền nhất định cho người cho vay. Trong trái phiếu có xác định thời gian vay, trả và khi đó người vay phải trả đúng hạn. Trái phiếu có thu nhập theo tháng hoặc năm tùy vào thời hạn đã thỏa thuận. Tiền lãi, khoản thu cố định từ công ty phát hành (người vay tiền) được người cho vay nắm giữ. Trái phiếu có nhiều loại khác nhau và có nhiều cách để phân loại chúng.
Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu ngân hàng là một loại trái phiếu được phát hành bởi các ngân hàng. Nó nhằm giúp ngân hàng có thể huy động vốn trong thời gian ngắn với mức lãi suất cố định được xác định trước. Trái phiếu ngân hàng đem lại cơ hội đầu tư như gửi tiết kiệm vừa an toàn vừa có mức lãi suất cao hơn. Trái phiếu này do ngân hàng phát hành và nó sẽ giúp ngân hàng đó huy động được nguồn vốn dài hạn lớn trong thời gian ngắn. Trái phiếu ngân hàng là hình thức đầu tư an toàn được nhiều cá nhân và tổ chức ưu tiên lựa chọn. Đây là công cụ tuyệt vời để mang đến thu nhập cho nhà đầu tư.
Xem thêm: Lãi suất trái phiếu ngân hàng
Đặc điểm của gửi trái phiếu ngân hàng
Đầu tư trái phiếu ngân hàng sở hữu một số đặc điểm giúp nhà đầu tư dễ nhận biết và tham gia như:
- Ngân hàng là một trong những tổ chức tín dụng uy tín và được giám sát bởi Chính phủ vì vậy rủi ro khi đầu tư vào đây thường sẽ rất thấp.
- Lãi suất gửi trái phiếu ngân hàng sẽ là lợi nhuận của ngân hàng khi hoạt động nên mức này thường sẽ cao. Tuy nhiên, chưa bằng cổ phiếu.
- Trong trường hợp xấu nhất khi ngân hàng phá sản thì ngân hàng phải ưu tiên trả nợ cho các trái chủ trước khi trả cho cổ đông.
- Khi gửi trái phiếu ngân hàng bạn phải chấp nhận giá phát hành không cao, phụ thuộc vào từng đối tượng mà sẽ có giá phát hành khác nhau.
- Tính thanh khoản của trái phiếu ngân hàng thấp.
Một số ngân hàng bạn có thể gửi trái phiếu ngân hàng
Có thể nói, ngân hàng là nhóm tổ chức tài chính phát hành trái phiếu lớn thứ hai trên thị trường chỉ sau nhóm tổ chức bất động sản. Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều ngân hàng phát hành trái phiếu với mục đích huy động vốn trung và dài hạn. Chúng ta có thể điểm qua một số cái tên như sau:
- Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng (VPB)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDB)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
- Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPB)
- Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam (MSB)
Hướng dẫn cách gửi trái phiếu ngân hàng
Khi ngân hàng có đợt phát hành trái phiếu thì nhà đầu tư mới có thể tham gia gửi trái phiếu ngân hàng. Tuy nhiên, việc đầu tư này cũng phải dựa trên các điều kiện về nơi giao dịch và thủ tục mua. Điều đó được quy định cụ thể như sau:
Điều kiện đối với nhà đầu tư khi gửi trái phiếu ngân hàng
Nhà đầu tư cần đáp ứng các tiêu chí sau:
- Có tài khoản lưu ký tại tối thiểu một công ty chứng khoán.
- Có tài khoản thanh toán tại tối thiểu 01 ngân hàng, có thể là ngân hàng phát hành trái phiếu hoặc bất kỳ ngân hàng nào.
- Số dư trong tài khoản phải lớn hơn hoặc bằng 01 trái phiếu của ngân hàng phát hành.
- Tùy vào ngân hàng sẽ có quy định riêng với mỗi đợt phát hành trái phiếu. Tại một số ngân hàng lớn, có một số loại trái phiếu chỉ phát hành cho doanh nghiệp hoặc các khách hàng lớn của ngân hàng.
Gửi trái phiếu ngân hàng ở đâu?
Khách hàng có thể mua loại chứng khoán này tại:
- Trực tiếp chi nhánh giao dịch của ngân hàng phát hành.
- Các công ty môi giới chứng khoán: do một số ngân hàng phát hành trái phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán nên khách hàng có thể mua tại đó.
Thủ tục gửi trái phiếu ngân hàng như thế nào?
Mua loại trái phiếu này cần thủ tục rất đơn giản, khách hàng chỉ cần có đủ vốn và chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân còn giá trị sử dụng. Nhân viên ngân hàng hoặc người môi giới sẽ chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cho khách hàng với các thủ tục bao gồm:
- Giấy chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân bản gốc và bản photo.
- Giấy chứng minh mục đích mua.
- Giấy phép kinh doanh (nếu có).
- Mẫu đơn mua trái phiếu theo mẫu phát hàng của ngân hàng.
Kết luận
Gửi trái phiếu ngân hàng là một trong những loại hình đầu tư chứng khoán đem đến cho bạn khả năng sinh lời cao. Bài viết này của iBond đã giúp bạn hiểu rõ hơn về loại chứng khoán đang được ưa chuộng ngày nay. Đồng thời thông qua bài viết bạn cũng sẽ nắm được các thủ tục cũng như điều kiện gửi như thế nào. Từ đó, lựa chọn mua cho phù hợp.
Bài viết liên quan